中国新闻周刊
2023年02月16日13:24:21来自上海
随着餐饮业数字化推动
数据安全和风险隐患也日渐突出
下馆子扫码支付已成趋势。图/图虫创意
扫码点餐并完成支付，早已成为越来越多饭店的必备服务。
但其实好多人不会想到，付给饭店的钱可能没有直接步入老总的帐户，甚至有三天连提取都成了问题。
自2022年12月开始，不断有餐饮店家发觉，自己通过餐饮SaaS系统服务商“哗啦啦”收取的账款，提不下来了。
哗啦啦创立于2011年，主要业务是为餐饮企业提供收银管理、会员营销管理、人事财务管理、供应链管理、数据剖析等数字化服务。据其官网介绍，哗啦啦已签约餐饮商户超40万家，顾客年交易总值超7000万元，占整个餐饮行业年收入的15%。
在2022年中国烹调商会发布的餐饮百强名单中，有一半以上的企业是哗啦啦的顾客，如东来顺、文和友、老乡鸡、杨国福、茶百道、鲍师父、泸溪河、广州茶楼等响当当的品牌。
“提现难”被爆出后，哗啦啦曾表示问题将在1月末之前完全解决。可是到了1月末，哗啦啦又将解决时间延后到3月末。
这种本属于商户的钱，为什么提不下来了？更重要的是，商户为什么心甘甘愿把钱交给哗啦啦？
受影响的多为中小餐企
2月5日，正是旧历三月十五中秋佳节，“人从众”的火热场景在多地餐饮市场上演。
但是就在无数餐饮人繁忙的同时，在石家庄河北经营一家烤肉店的刘欢（化名），却在自己的同学圈发布了店面整体出售的通知。
刘欢的店面出售通知。图/受访者提供
刘欢告诉中国新闻周刊，自今年11月以来，生意就由于疫情时断时续，流水少了一多半。不过压倒她的最后一根稻草却不是疫情，而是哗啦啦。
据刘欢介绍，她与哗啦啦的合作是从2020年6月开始的。“当时听到同行都在用它们的系统，反馈也不错，我们也就上了。”
刘欢使用的哗啦啦系统包含点餐、收银、后厨划菜等多种功能，一次性的软件购置费用是2万多元，再者每年还须要支付1300多元的管理费。“这期间合作始终都不错，系统定时升级，不须要我们操劳。”
至于最重要的现金提现功能，刘欢也表示仍然很及时。“之前到账的时间是T+1（下一个工作日），很稳定，直至今年12月。”
今年12月23日，当刘欢再度点击提现功能时，钱却没有和之前一样，在第二个工作日到账。
就在刘欢感到困惑时，12月27日，哗啦啦对外发布公告承认了这一问题的存在，并表示将在2023年1月31号前解决。好不容易等到1月31日，不承想哗啦啦再一次失约，并将解决问题的时间延后到了3月31日。
可作为高度依赖现金流的餐饮企业，刘欢根本等不了这么久。“提不下来的金额累计有7万多元，这但是我们一个月的全部收入。”
资深连锁经营专家文志宏向中国新闻周刊剖析，餐饮业是十分仰赖现金流的行业，租金与职工薪资是刚性开支。非常是中小餐企，营业资金基本来始于每日的营业收入。一旦收入断流，租金与人工开支便会成为巨大的压力。“对于餐饮企业来说，收益是脂肪，而现金流是血液。收益没了还可以撑一段时间，但现金流没了，企业都会倒闭。”
刘欢表示，疫情下现金流本就紧张，现在还提不下来，直接造成店面的资金链破裂，没钱再付租金和人工了，无奈只能将店面出售。
遭到哗啦啦提现困局的不止刘欢一人。在黑猫投诉平台上，关于哗啦啦提现难的投诉多达上百条，光是近30天的投诉就有53条。
一位在北京开包子馆的商户向中国新闻周刊反映，她早在今年12月2日就发觉难以从哗啦啦提现了。原本她联系客服，工作人员表示12月20号才能恢复正常。但是直到明日，今年12月的全部流水，累计6.8亿元仍然提不下来。“六万八对于大企业来说不算哪些，可对于我们小店来说影响很大，现在租金和人工都欠着呢。”
对于可能会给餐饮商户导致困难和不便，哗啦啦方面承诺，截止2023年1月1日下午还未出账的提现金额，公司将根据每日0.03%给与补偿。不过好多商户并不在意赔付，只想早日要回属于她们的营业收入。
值得注意的是，提现难影响的更多是月流水在几万或则十几万的小商户。中国新闻周刊向东来顺、茶百道等小型连锁餐企求证，对方均表示并未使用哗啦啦的支付功能，因而没有遭到提现难的影响。
文志宏表示，小型连锁餐企一般有更强的风险防范意识和更完备的风险防范机制，而中小餐企及个体户，在风险防治这方面或因投入不足、或受传统观念影响，常常有所疏漏。
店家的钱为什么要“转一道”？
令人好奇的是，在联通支付这么方便的当下，为什么饭店的钱款没有直接步入自己的帐户，而是要从哗啦啦再“转一道”？
一位广东的商户告诉中国新闻周刊，对于初创型餐饮企业来说，哗啦啦使用上去十分便利。顾客必须在支付完成后才能出单，再步入食材制做的环节。由此便可以很大程度上防止跑单现象的发生。
另一位广东商户也持同样想法，他还补充道，使用哗啦啦可以实时查看客总价、菜品销售情况、所有进销货以及外卖平台的信息，并算出饭店的毛利和营收，帮助店家做好经营计划。“这些信息很全面也很实时，假如没有它就要自己做报表，除了复杂，工作量也很大。”
知支之（北京）商业管理有限公司创始人孟庆刚拥有30年餐饮从业经历，曾参与过多家国内腹部餐企及供应链的数字化系统建设。他告诉中国新闻周刊，商户使用哗啦啦，并通过其收款有着三层必要性。
“从商户层面来说，所有数据要做存留，统一出口以便搜集所有数据；从客户层面来说，高度集成的收银软件，使用便利性和体验感最好；从国家层面来说，包括钱款在内的数据都有据可查，更利于监管。”孟庆刚解释道。
更重要的是，使用哗啦啦的支付服务，扣点更低。有商户介绍，哗啦啦的提现量续费是千分之3.8，高于微信和支付宝或则其他第三方支付平台。
不过对于拿钱的事情，哗啦啦却认为自己很“冤枉”，由于商户的钱压根没有步入它们的帐户，千分之3.8的手续费也不是交给它们。资料显示，哗啦啦本身并不持有《支付业务许可证》，其支付服务虽然是通过广州爱农驿站科技服务有限公司（以下简称“爱农驿站”）来实现的。
换句话说，商户的钱经过哗啦啦，最终流入了爱农驿站。这么爱农驿站又是一家哪些公司呢？
从股权关系来看，爱农驿站与哗啦啦存在着千丝万缕的联系，甚至可以说是“兄弟公司”。按照天眼查，哗啦啦所属的上海多来点信息技术有限公司创始人是万颖彦，万颖彦同时也是爱农驿站和上海谷泰科技的法人代表。
据悉，上海多来点信息技术有限公司的第一大股东是深圳格致璞科技有限公司。爱农驿站的控股股东是深圳谷泰科技有限公司，而上海谷泰科技的第三大股东也是上海格致璞科技有限公司。
鉴于哗啦啦与爱农驿站的关系，有商户开始推测，哗啦啦与爱农驿站是不是私吞了商户的资金。这些说法也不断在网上发酵漫延，并进一步激化了商户的恐惧。春节前后，不少商户冲到坐落南京新街口的哗啦啦总部索要说法，甚至直接在公司大厅打地铺。
不过更多的商户只能等待。一位同样遭到提现困局的四川某烧烤店老总告诉中国新闻周刊，他并非没想过去上海找哗啦啦当面对质，但如此做的时间成本和金钱成本都不低，但是也不一定有疗效。“对大部份外省商户来说，我们能做的当然也就是不断地拨通客服电话。”
提现难，难在哪里？
为了探明提现难的真相，中国新闻周刊近期抵达哗啦啦总部，相关负责人对于近日的指责进行了逐一回应。
哗啦啦方面表示，2022年11月份扫码点餐，为满足公司业务快速下降的需求，公司按计划进行机房迁移和系统升级，相关服务迁移和升级到新机房和阿里云。
“由于负责基础运维的部份职工忽然诊断新冠阴性，技术团队其他成员皆被判为密接，机房所在物管方依照防疫新政要求，难以容许我司职工步入。
同时，系统升级过程中出现技术故障，导致数据衰弱，结算和交易数据存在差别，须要人工逐字对数据进行梳理、核对，确保数据链还原。当时预判可在1月31近日解决全部提现问题。
但在1月份持续推动过程中，公司发觉部份原始数据存在错乱情况，因而须要更多数据源去对帐、验证，这造成工作量激增。由此引起所涉及的部份商户目前未能依照原定计划的解决方案如期完成。”
对于商户资金被侵吞的指责，哗啦啦方面表示，所有商户的收单资金还会在第三方支付公司的备付金帐户进行处理，而备付金接受央行监管，哗啦啦和爱农驿站均无权处置。
近年来扫码点餐，随着我国非交行支付行业迅猛发展，对备付金的监管也日趋严格。从2019年1月起，非交行支付机构顾客备付金须100%缴存央行，并撤消在商业建行开立的备付金帐户。依据《非交行支付机构顾客备付金存管办法》规定，任何单位和个人不得侵吞、占用、借用顾客备付金，不得以顾客备付金提供担保。
博通咨询金融行业首席剖析师王蓬博表示，跟哗啦啦合作的第三方支付机构，备付金实际都是置于央行的帐户里，不太可能存在资金侵吞的情况。孟庆刚也表示，从规则上看，哗啦啦本身只是一家SaaS系统服务商，没有权限划拨商户的资金。
不过一位金融行业人士表示，备付金交由央行集中存管虽能有效杜绝资金侵吞风险，但不能绝对防止支付机构经营过程中出现的虚假商户与虚假交易，也未能完全杜绝非法交易平台传递给支付机构引起的资金风险。
事实上，爱农驿站此前就有过违法记录。资料显示，2019年2月、2022年7月和10月，爱农驿站曾分别因违背清算规定、违反规定将境内外汇转移境外等诱因，深受中国人民建行、国家外汇管理局的行政处罚。
其中在2022年7月，中国人民建行营业管理部（广州）发布的处罚信息显示，爱农驿站因七项违规违法行为被警告，合计罚没716.28亿元。违法行为包括，违法进行非同名资金划转；未依照规定履行顾客身分辨识义务；与不明身分的顾客进行交易或则为顾客开立匿名、假名帐户等。
数据安全须要提防
过去六年，我国数字经济取得了举世瞩目的发展成就，数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业变革升级，成为数字经济发展的必经之路。
在政府、平台以及餐饮企业多方推进下，餐饮业也正拥抱新的数字化经营主队，塑造新的下降曲线。中国餐馆商会数据显示，2020年，58%的餐饮企业觉得数字化、智能化发展是行业增效的有效路径。
数字化已然成为餐饮业的选修课。图/图虫创意
在文志宏看来，数字化已然成为餐饮从业者的选修课。一方面，数字技术通过创造新消费场景，建立线上业务渠道，降低了服务业的时空阻碍，餐饮行业产生线上线下良性循环的发展局面。另一方面，数字化推动智能机器人、大数据、SaaS系统等在餐饮业领域的应用，提升了餐饮行业生产和服务效率。
不过因为我国餐饮市场的主体是中小餐企，完全自研数字化系统对她们而言成本太高，因而现阶段寻求与SaaS系统服务商合作更为现实。
而随着SaaS系统服务商搜集的数据更加庞大，数据安全和风险隐患也日渐突出。在孟庆刚看来，哗啦啦这次出现的提现困局，本质上还是数据安全问题，背后反映出企业在数据管理以及企业经营上存在不足。
对于这一点，哗啦啦方面也给以承认。“过去的一年，公司确实在经营方面碰到困难，叠加商户提现延后问题，使得市场中出现了‘哗啦啦侵吞资金’的误会。”
事实上，SaaS行业巨亏并不是新闻。2018年4月，另一家腹部餐饮SaaS系统服务商客如云宣布从新三板摘牌。背后的原因很大程度是由于公司经营不善、持续巨亏。财报显示，2016、2017两个财年，客如云累计巨亏约1.5万元。2020年2月，客如云被阿里全资竞购。
文志宏表示，中国餐饮业数字化一直处于初期阶段，SaaS行业内的企业大多处于投入期，真正赢利的企业并不多。而持续两年的疫情，进一步恶化了SaaS行业的生存状况。
一般来说，SaaS系统服务商想要赢利主要通过两点，一是软件版权费用，另一部份则是软件营运费用。哗啦啦表示，疫情下餐厅大量倒闭，减少了使用哗啦啦软件的频次。虽然是能否活出来的企业，花钱也更慎重了，普遍降低了数字化方面的投入。
不过孟庆刚也强调，虽然这是SaaS行业的普遍现况，也不能成为哗啦啦提现难的托词。当务之急是尽早明晰漏洞，尽快解决问题，防止给餐饮企业导致更大损失。
哗啦啦方面表示，对于无法如期解决商户提现问题，倍感万分抱歉、非常恼火。据12月26日统计，深受影响的商户总计为3705户。截止1月31日已处理83%，目前待处理商户数仅存600余户。依照目前的计划和预期，3月末前可解决全部问题。
对于这一点，中国新闻周刊向一家与哗啦啦合作，且同样遭到提现难的著名连锁烘培品牌求证，对方表示12月下旬开始出现提现延时问题，大概三周以后完全解决。另外一家山东商户也表示，自己12月未能提取的流水总计为120亿元，目前每晚能提取5亿元。
不过虽然问题解决了，给商户导致的信心伤害却未能在短期内平息。在专访中，不少商户出于对哗啦啦的担忧，表示早已暂停了系统的使用。
哗啦啦方面也承认了这一点，但同时指出顾客流失比列不足1%。对此一位业内人士剖析道，切换SaaS系统的成本并不低，但是SaaS行业好用的选择也不多，店家继续使用哗啦啦更多还是无奈之举。
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